Notions de base sur les cartes à puce

Idéalement, l'utilisation de la carte bancaire devrait être de 10 % ou moins. Jennifer Martin, coach d'entreprise, affirme avoir une cote de crédit d'environ 825 et s'efforce de limiter ses dépenses à 10 % maximum du crédit disponible sur sa carte. Selon votre situation, des demandes de renseignements approfondies pourraient ne pas avoir d'impact significatif sur votre cote de crédit.

Mais pour certains, elles peuvent diminuer leur score et compliquer l'obtention d'un crédit, comme un prêt ou une carte bancaire. Dans tous les cas, il est judicieux de vérifier régulièrement vos rapports de solvabilité pour détecter toute demande de renseignements non autorisée et inexacte. Si vous constatez une demande de renseignements non autorisée ou inexacte, vous pouvez déposer une lettre de contestation et demander à l'agence de la supprimer de votre rapport.

D'autres facteurs, tels que les règles de notre site web et la disponibilité d'un produit dans votre région ou selon votre cote de crédit, peuvent également influencer l'affichage des produits sur ce site. Bien que nous nous efforcions de proposer une variété d'offres, Bankrate ne fournit pas d'informations sur les services ou produits financiers ou de crédit. Au contraire, payer le solde total peut avoir un effet positif sur votre cote de crédit. Même si vous ne pouvez pas effectuer le paiement complet, payez au moins plus que le solde minimum. Cela améliorera non seulement votre cote de crédit, mais vous permettra également de rembourser vos dettes plus rapidement.

FICO privilégie les clients disposant de prêts à tempérament et de cartes de crédit. Si vous remboursez des prêts étudiants ou avez un prêt automobile ou un prêt hypothécaire, posséder une ou deux cartes de crédit est également une bonne idée. Bien qu'avoir trop de cartes de crédit puisse être un facteur négatif, il est essentiel d'en posséder au moins une pour prouver votre capacité à gérer votre crédit correctement. Fermer des comptes de cartes de crédit inutilisés réduit votre crédit disponible et peut nuire à votre cote de crédit. Les garder ouverts et inutilisés démontre votre capacité à gérer votre crédit correctement.

Les avantages d'un score de crédit supérieur à 800 sont considérables. Ilene Davis, planificatrice financière agréée avec un score de crédit supérieur à 800, explique avoir calculé les mensualités d'un prêt immobilier de 300 000 $ pour différents scores FICO. Demander de nouveaux comptes de carte de crédit peut représenter 10 % de votre score de crédit, ce qui n'est pas énorme, mais cela peut suffire à vous propulser dans le club des 800 +. De plus, ils remboursent tous leurs paiements de carte de crédit chaque mois, remboursent leurs prêts automobiles par anticipation et ont remboursé leur prêt hypothécaire par anticipation, ce qui leur permet d'atteindre un score de crédit supérieur à 800.

Faire preuve de dévouement et d'autodiscipline pour respecter vos échéances de paiement à chaque cycle de facturation peut faire une énorme différence sur votre cote de crédit. Après plusieurs mois de paiements de factures à temps, vous devriez constater une amélioration notable de votre cote de crédit. Les cotes de crédit des emprunteurs sont un reflet direct du comportement de paiement d'un consommateur. Si votre cote de crédit est actuellement basse, c'est probablement parce que vous avez manqué des paiements de dettes. Dans ce cas, il peut être difficile d'obtenir un prêt hypothécaire standard, car les prêteurs considèrent les consommateurs ayant une cote de crédit basse comme un risque plus élevé.

Si la dette est transférée à la succession, il incombe à l'exécuteur testamentaire de liquider les biens nécessaires au remboursement de la dette de carte de crédit. Si la valeur du bien est inférieure au montant dû, les agents de recouvrement n'ont généralement aucun recours pour recouvrer la dette. Si vous êtes condamné par un jugement, mais que vous n'avez toujours pas les moyens de rembourser votre dette de carte de crédit, vous devriez envisager de déposer le bilan, constatant légalement votre incapacité à rembourser votre dette.

Réfléchissez-y à deux fois avant de clôturer vos anciens comptes de carte bancaire, car un historique de crédit prolongé améliore votre score. C'est une somme importante qui vaut la peine d'améliorer votre cote de crédit.