أساسيات بطاقة الشريحة

من الناحية المثالية، ينبغي ألا يتجاوز استخدام بطاقة الائتمان 10%. تقول جينيفر مارتن، مدربة أعمال، إن درجة ائتمانها حوالي 825، وتحاول ألا يتجاوز إنفاقها 10% من رصيد بطاقة الائتمان. وحسب حالتك، قد لا يكون للاستعلامات المتكررة تأثير كبير على درجة ائتمانك.

لكن بالنسبة للبعض، قد تُخفّض هذه الأمور درجاتهم الائتمانية وتُصعّب عليهم الحصول على ائتمان، مثل قرض أو بطاقة ائتمان. لذا، يُنصح بمراجعة تقاريرك الائتمانية بانتظام بحثًا عن استفسارات مُرهقة غير مُصرّح بها. إذا وجدت استفسارًا مُرهقًا غير مُصرّح به أو غير دقيق، يُمكنك تقديم خطاب اعتراض وطلب من المكتب حذفه من تقريرك.

هناك عوامل أخرى، مثل قواعد موقعنا الإلكتروني الخاصة، وما إذا كان المنتج متوفرًا في منطقتك أو ضمن نطاق تصنيفك الائتماني الذي اخترته بنفسك، قد تؤثر على كيفية ومكان ظهور المنتجات على هذا الموقع. مع أننا نسعى جاهدين لتقديم عروض متنوعة، إلا أن Bankrate لا يتضمن معلومات حول الخدمات أو المنتجات المالية أو الائتمانية. على العكس، فإن سداد الرصيد الإجمالي قد يكون له تأثير إيجابي على تصنيفك الائتماني. حتى لو لم تتمكن من سداد المبلغ بالكامل، ادفع على الأقل أكثر من الحد الأدنى للرصيد. لن يساعدك هذا فقط في تحسين تصنيفك الائتماني، بل سيساعدك أيضًا على سداد ديونك بشكل أسرع.

تفضل شركة FICO التعامل مع عملاء من قروض التقسيط وبطاقات الائتمان. إذا كنت تسدد قروضًا طلابية أو لديك قرض سيارة أو رهن عقاري، فإن امتلاك بطاقة ائتمان واحدة أو اثنتين يُعدّ اقتراحًا جيدًا أيضًا. مع أن امتلاك الكثير من بطاقات الائتمان قد يكون عاملًا سلبيًا، إلا أنه يجب أن يكون لديك بطاقة واحدة على الأقل لإثبات قدرتك على إدارة ائتمانك بشكل صحيح. يؤدي إغلاق حسابات بطاقات الائتمان غير المستخدمة إلى تقليل رصيدك الائتماني المتاح وقد يخفض تصنيفك الائتماني. أما إبقاء هذه الحسابات مفتوحة وغير مستخدمة، فيُظهر قدرتك على إدارة ائتمانك بشكل صحيح.

مزايا الحصول على درجة ائتمانية تفوق 800 كبيرة. تقول إيلين ديفيس، وهي مخططة مالية معتمدة بدرجة ائتمانية تفوق 800، إنها أجرت حسابًا لمدفوعات قرض عقاري بقيمة 300,000 دولار أمريكي للحصول على درجات ائتمانية متعددة. قد يُشكل التقدم بطلب فتح حسابات بطاقات ائتمان جديدة 10% من درجة ائتمانك، وهو ليس رقمًا كبيرًا، ولكنه قد يكون كافيًا للانضمام إلى نادي من لديهم درجة ائتمان تفوق 800. كما أنهم يسددون جميع مدفوعات بطاقات الائتمان شهريًا، ويسددون قروض سياراتهم مبكرًا، وقد سددوا قروضهم مبكرًا، مما يُساعدهم على الوصول إلى درجة ائتمان تفوق 800.

إن بذل الجهد اللازم للالتزام بالمواعيد النهائية للسداد في كل دورة فوترة يُحدث فرقًا كبيرًا في تقييمك الائتماني. بعد عدة أشهر من سداد فواتيرك في الوقت المحدد، ستلاحظ تحسنًا ملحوظًا في تقييمك الائتماني. يُنصح بمراجعة تقييمات المقترضين، لأنها تعكس سلوك المستهلك الائتماني. إذا كان تقييمك الائتماني منخفضًا حاليًا، فمن المحتمل أن يكون ذلك بسبب تخلفك عن سداد بعض أقساط الديون السابقة. في هذه الحالة، قد يصعب الحصول على موافقة على قرض عادي، لأن المُقرضين يعتبرون العملاء ذوي التقييم الائتماني المنخفض أكثر عرضة للخطر.

إذا نُقل الدين إلى التركة، فإن منفذ الوصية مسؤول عن تصفية أي ممتلكات ضرورية لسداد دين بطاقة الائتمان. إذا كانت قيمة العقار أقل من المستحق، فلا يملك محصلو الديون عادةً أي سبيل للانتصاف من الدين. إذا صدر حكم ضدك، ولكنك لا تملك وسيلة لسداد دين بطاقة الائتمان، فعليك التفكير في تقديم طلب إفلاس - أي إعلان قانوني يفيد بأنك غير قادر على سداد دينك.

وفكّر مليًا قبل إغلاق حسابات بطاقاتك المصرفية القديمة، لأن السجل الائتماني الطويل يُحسّن تقييمك الائتماني. وهذا يُحسّن تقييمك الائتماني بشكل كبير.