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Há também uma variedade de recursos online que podem facilitar a melhoria da pontuação de crédito. Por exemplo, Capital One, Discover e American Express oferecem serviços de monitoramento de pontuação de crédito para seus clientes. O Mint.com permite que as pessoas agreguem suas contas, criem um orçamento e controlem melhor suas finanças. E o Credit Karma oferece pontuações de crédito, monitoramento e insights gratuitos, além de calculadoras práticas de empréstimos, amortização e reembolso de dívidas.

O fator mais importante na sua pontuação de crédito é o histórico de pagamentos. Os birôs de crédito monitoram todos os seus pagamentos com cartão de crédito, verificando se você paga pelo menos o valor mínimo exigido mensalmente. Pagamentos em atraso consistentemente causam a maior queda na sua pontuação de crédito. Para as empresas, a melhoria do crédito geralmente se concentra mais em estabelecer do que em melhorar, diz Rivero. Expandir o crédito empresarial envolve o que ele considera itens registrados e não registrados.

A segunda é abrir uma conta de cartão de crédito totalmente nova. É importante observar que você pode usar seu número de Seguro Social inicialmente para obter crédito empresarial. Por exemplo, ao solicitar um cartão de crédito empresarial, a administradora do cartão pode solicitar seu número de Seguro Social, EIN ou ambos. Assim que a conta for aberta, a movimentação da sua conta será reportada às análises de crédito da sua pequena empresa.

No entanto, os consumidores devem estar cientes de que o Credit Karma utiliza o modelo VantageScore 3.0, que não gera pontuações específicas para cada setor. "O problema é que, às vezes, sua pontuação pode parecer um pouco mais alta; é um tipo de pontuação muito 'boa'", diz Rivero. Além de reduzir saldos em cartões de crédito ou linhas de crédito, existem duas outras estratégias que você pode tentar para melhorar a utilização do crédito. A primeira é ligar para as administradoras do seu cartão de crédito ou acessar sua conta online e solicitar um limite de crédito mais alto.

Cuidar de itens que constam no relatório pode envolver medidas simples, como fazer pagamentos em dia e manter saldos baixos. Alguns itens que não constam no relatório podem incluir separar uma conta corrente pessoal de uma comercial, ter um número de telefone e endereço separados, declarar impostos sobre a empresa e até mesmo registrar informações 411. Essas medidas podem ajudar a legitimar uma empresa aos olhos dos credores e causar uma impressão positiva nos subscritores de empréstimos. O Credit Sesame é uma plataforma com diversas ferramentas projetadas para ajudar os consumidores a melhorar sua saúde de crédito e criar melhores oportunidades para si e suas famílias.