تنظيف الائتمان

ستتيح لك خطة إدارة الديون لدينا دمج ديونك غير المضمونة في دفعة شهرية واحدة، وإعادة هيكلة مدفوعاتك لتسهيل سدادها. يُشير روس إلى أن تاريخك الائتماني يُمثل 15% من درجة الائتمان، وأن إغلاق الحسابات القديمة قد يؤثر على درجة ائتمانك.

في كل مرة تتقدم بطلب للحصول على خط ائتمان جديد، يُسحب تقريرك الائتماني. قبل إغلاق الحسابات، تأكد جيدًا من مدة فتحها.

إذا كنتَ مُثقلًا بالديون وقريبًا من حدّك الائتماني، فهذا يعني تجاوزًا للحدود، وعليك العمل على إبقاء أرصدة بطاقتك الائتمانية أقل بكثير من الحدّ المسموح به. على سبيل المثال، إذا كان حدّ بطاقتك الائتمانية 9000 دولار أمريكي، فلا يتجاوز رصيدك 3000 دولار أمريكي. يُحتسب سجلّ الدفعات 35% من درجة الائتمان، كما تقول كاتي روس، مديرة التعليم والتطوير في American Consumer Credit Counseling، وهي منظمة وطنية غير ربحية تُعنى بالتثقيف المالي. بدءًا من فواتير الخدمات المتأخرة، مرورًا باشتراكات المجلات، وحتى مدفوعات المشاركة الطبية البالغة 10 دولارات أمريكية، والتي لا يعتقد الناس أنها كافية للسداد في الوقت المحدد، يجب سداد جميع الفواتير في موعدها. إذا لم تُسدّد فاتورة لفترة كافية، وتمّ بيع الدين إلى شركة تحصيل تابعة لجهة خارجية، فسيتم الإبلاغ عن ذلك إلى مكاتب الائتمان، كما يقول نيتشه.

وفقًا لدراسة أجرتها لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) عام ٢٠١٢، تتضمن ٢٦٪ من تقارير الائتمان أخطاءً، و١٣٪ منها أخطاءً تُلحق الضرر بتقييم الائتمان. تأكد من أنك لست ضمن نسبة ١٣٪ هذه بمراجعة التقارير الثلاثة بعناية.

لكن التأخير قد يؤدي إلى عمليات إبلاغ من المستوى الرابع، مثل عمليات البحث عبر الإنترنت، والتي قد تكتشفها مكاتب الائتمان. لا يقتصر الأمر على الإبلاغ عن أمر ما لمكاتب الائتمان، بل تتأكد المكاتب من أنك تدفع فاتورة كاملة باستمرار. بمعنى آخر، اتصل بشركات بطاقات الائتمان الخاصة بك وقدم هذا الطلب. المهم هنا هو الالتزام بزيادة الحد الأقصى وعدم البدء في إنفاق المزيد.

يُعدّ سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد أمرًا بالغ الأهمية لتحسين سجلك الائتماني. يجب عليك أيضًا مراجعة تقاريرك باستمرار للتحقق من وجود حساب احتيالي بعد استفسار غير مصرح به.

الحسابات التي يزيد تاريخها الائتماني عن عشر سنوات تُحسّن تصنيفك الائتماني. أغلق الحسابات التي فُتحت منذ بضع سنوات فقط، وأبقِ الحسابات ذات التاريخ الأطول مفتوحة.

إذا لم تكن متأكدًا مما تبحث عنه، فراجع مقالة NerdWallet هذه حول كيفية قراءة تقرير درجة الائتمان الخاصة بك. قد يكون من المفيد تحويل رصيدك إلى دفع فائدة صفرية أو فائدة أقل على ديونك، ولكن تأكد من سداد الرصيد قبل زيادة ديونك. تقول FICO إن سداد إجمالي ديونك من أفضل الطرق لتحسين درجة ائتمانك.