Limpeza de Crédito

Nosso Plano de Gestão de Dívidas permitirá que você consolide sua dívida sem garantia em um único pagamento mensal e reestruture seus pagamentos para torná-los mais acessíveis. O tempo de histórico de crédito representa 15% da pontuação de crédito, e encerrar contas antigas pode afetar sua pontuação de crédito, diz Ross.

Sempre que você solicita uma nova linha de crédito, seu relatório de crédito é consultado. Antes de encerrar contas, verifique novamente há quanto tempo elas estão abertas.

"Se você está endividado e perto do seu limite de crédito, isso significa endividamento excessivo e você precisa se esforçar para manter o saldo do seu cartão de crédito bem abaixo dos limites", diz ela. Por exemplo, se o seu cartão de crédito tem um limite de US$ 9.000, não tenha um saldo superior a US$ 3.000. O histórico de pagamentos representa 35% de uma pontuação de crédito, diz Katie Ross, gerente de educação e desenvolvimento da American Consumer Credit Counseling, uma organização nacional sem fins lucrativos de educação financeira. De pagamentos de contas de serviços públicos em atraso a assinaturas de revistas e até coparticipações médicas de US$ 10 que as pessoas não consideram necessárias o suficiente para pagar em dia, todas as contas devem ser pagas em dia. Se uma fatura não for paga por tempo suficiente e a dívida for vendida a uma agência de cobrança terceirizada, isso será relatado aos birôs de crédito, diz Nitzsche.

De acordo com um estudo de 2012 da FTC, 26% dos relatórios de crédito incluem erros, e 13% das análises de crédito contêm erros que prejudicam as pontuações de crédito. Certifique-se de não fazer parte dos 13% analisando cuidadosamente todos os três relatórios.

Mas o atraso pode resultar em relatórios de quarto nível, como pesquisas online, dos quais as agências de crédito podem ter conhecimento. Não apenas uma coisa está sendo relatada às agências de crédito. As agências estão monitorando se você está pagando uma conta integralmente, constantemente. Em outras palavras, ligue para suas administradoras de cartão de crédito e faça essa solicitação. O segredo aqui é ser responsável pelo aumento do limite e não começar a gastar mais.

Pagar suas contas em dia é vital para qualquer tentativa de melhorar sua pontuação de crédito. Você também deve continuar verificando seus relatórios para ver se uma conta fraudulenta aparece após uma consulta não autorizada.

Contas com histórico de crédito superior a 10 anos contribuem para a sua pontuação. Feche contas abertas há apenas alguns anos e mantenha abertas as contas com o histórico mais longo.

Se você não tiver certeza do que procurar, confira este artigo da NerdWallet sobre como analisar seu relatório de pontuação de crédito. Embora uma mudança de saldo para pagar juros zero ou uma taxa de juros mais baixa sobre sua dívida possa valer a pena, certifique-se de quitar o saldo antes de aumentar sua dívida. A FICO afirma que quitar o total da sua dívida é uma das maneiras mais fáceis de aumentar sua pontuação.