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Prenez l'habitude de consulter régulièrement vos rapports de crédit auprès des trois principales agences d'évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Ces agences pourraient ignorer les informations inexactes avant que vous ne les signaliez. Voici comment contester les demandes de renseignements erronées dans vos rapports de crédit.
Après avoir acheté trois maisons et huit voitures, Balderaz estime avoir économisé des dizaines de milliers de dollars sur ses prêts en obtenant les taux hypothécaires les plus bas. Bill Balderaz, président de Fathom Healthcare, jouit d'une excellente cote de crédit et l'attribue au fait que sa famille vit dans des conditions précaires.
Si l'agence d'évaluation du crédit concernée enquête et conclut que la demande n'a pas été autorisée, elle devra la supprimer de votre dossier de crédit correspondant. Vous pouvez déposer une contestation auprès de l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit à la consommation (Equifax, Experian et TransUnion) dont une demande inexacte figure sur son dossier de crédit. Les membres de Credit Karma peuvent contester les erreurs figurant sur leur dossier TransUnion® via le logiciel Credit Karma Direct Dispute™. Si vous contestez des erreurs dans vos dossiers de crédit, y compris des demandes non autorisées, les agences d'évaluation du crédit sont tenues d'enquêter. Elles sont également tenues de corriger les informations jugées inexactes.
Votre taux d'utilisation du crédit correspond au total de votre dette restante en pourcentage de vos limites de crédit totales. Les organismes de crédit privilégient les comptes ouverts depuis longtemps et gérés de manière responsable depuis leur ouverture.
« À mesure que nos revenus augmentent, nos dépenses restent stables », explique Balderaz. Obtenir un score de crédit idéal peut être extrêmement difficile, mais il n'y a pas vraiment de différence entre une cote de crédit de 780 ou de 800 %. Une cote de 780 % ou plus vous permettra d'obtenir les mêmes taux d'intérêt qu'une personne ayant un score idéal. Rejoindre l'élite du crédit avec une cote de crédit de 800 % ou plus peut faire bien plus que se vanter. Les agences de crédit privilégient les consommateurs dont le taux d'utilisation du crédit est inférieur à 30 %.
Quelle que soit la manière dont votre dossier a été reçu, vous devrez déposer une contestation auprès de l'agence d'évaluation du crédit dont le rapport indique une demande de renseignements erronée afin de demander sa suppression. Si un créancier a consulté votre dossier sans votre autorisation ou si une agence d'évaluation du crédit a ajouté une demande de renseignements erronée à votre dossier, cette demande pourrait tout de même nuire à votre crédit. Les modèles d'évaluation du crédit ne pénalisent généralement pas les clients pour achat de frais lorsqu'ils sollicitent le même type de crédit, par exemple pour un prêt hypothécaire. Plusieurs demandes de renseignements sur une période de 14 à 45 jours (selon le modèle d'évaluation du crédit ou le type de prêt) peuvent n'être comptabilisées que comme une seule demande lors du calcul de votre score. Pour commencer : une section distincte est réservée aux demandes de renseignements confidentiels, avec une mention du type « demandes vues par vous seul ». Contrairement aux demandes de renseignements confidentiels, les demandes de renseignements confidentiels n'auront aucun impact sur votre score de crédit.
Il est possible que des demandes de renseignements non autorisées et incomplètes figurent sur vos rapports. Il est donc conseillé de vérifier régulièrement vos rapports de crédit pour déceler de telles inexactitudes. Si vous en constatez une, vous devez déposer une contestation auprès de l'agence d'évaluation du crédit qui a généré le rapport et lui demander de supprimer la demande. Trop de demandes de renseignements incomplètes peuvent nuire à votre cote de crédit, mais vous pouvez demander la suppression des demandes incomplètes.
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