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Você deve criar o hábito de avaliar regularmente seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito ao consumidor — Equifax, Experian e TransUnion. As agências de crédito podem não saber quais informações são imprecisas até que você as sinalize. Veja como contestar consultas rígidas imprecisas em seus históricos de crédito.
Depois de três casas e oito automóveis, Balderaz estima ter economizado dezenas de milhares de dólares em empréstimos por obter as menores taxas de financiamento. Bill Balderaz, presidente da Fathom Healthcare, tem uma excelente pontuação de crédito e atribui isso ao fato de sua família morar abaixo das suas possibilidades.
Se a agência de crédito em questão investigar e constatar que a consulta não foi autorizada, ela deverá removê-la do seu relatório de crédito correspondente. Você pode registrar uma contestação em qualquer uma das três principais agências de crédito ao consumidor — Equifax, Experian e TransUnion — que registraram uma consulta difícil e imprecisa para você em seu relatório de crédito correspondente. Os membros do Credit Karma podem contestar erros em seu relatório TransUnion® por meio do aplicativo Credit Karma Direct Dispute™. Se você contestar erros em seus relatórios de crédito, incluindo consultas difíceis não autorizadas, as agências de crédito são obrigadas a investigar. Elas também são obrigadas a corrigir informações que sejam consideradas imprecisas.
A taxa de utilização do seu score de crédito é a soma total da sua dívida pendente como uma porcentagem do total dos seus limites de crédito combinados. As instituições de crédito desejam ver contas abertas há mais tempo e administradas com responsabilidade desde o início.
"À medida que nossa renda aumenta, mantemos nossos gastos estáveis", diz Balderaz. Conseguir uma pontuação de crédito perfeita pode ser extremamente difícil, mas, na verdade, não há muita diferença entre obter uma pontuação de crédito de 780 ou mais. Uma pontuação de 780 ou mais lhe renderá as mesmas taxas de juros de alguém com uma pontuação ideal. Entrar para a elite do crédito com uma pontuação de crédito de mais de 800 pode fazer muito mais do que apenas se gabar. As instituições de crédito preferem atender consumidores com uma taxa de utilização de crédito inferior a 30%.
Independentemente de como chegou lá, você precisará registrar uma disputa com a agência de crédito cujo relatório mostra a consulta rígida errada para solicitar que a agência a remova. Se um credor pesquisou sua pontuação de crédito sem sua permissão ou uma agência de crédito adicionou uma consulta incorretamente ao seu relatório, a consulta rígida errada ainda pode prejudicar sua pontuação de crédito. Os modelos de pontuação de crédito geralmente não punem os clientes por compras com juros quando solicitam o mesmo tipo de crédito, por exemplo, ao comprar uma hipoteca. Várias consultas ocorrendo dentro de um intervalo de 14 a 45 dias (dependendo do modelo de pontuação de crédito ou do tipo de hipoteca) podem contar apenas como uma única consulta ao determinar suas pontuações. Comece! Também há uma seção separada para consultas confidenciais, que devem ser rotuladas como algo como "solicitações vistas apenas por você". Ao contrário das consultas rígidas, as consultas flexíveis não afetarão suas pontuações de crédito.
Mas é possível que haja consultas exaustivas não autorizadas em seus relatórios. É uma boa ideia verificar frequentemente suas análises de crédito em busca de imprecisões como essas. Se encontrar alguma, você deve registrar uma contestação junto ao birô de crédito que gerou o relatório e solicitar que ele remova a consulta. Muitas consultas exaustivas podem prejudicar seu score de crédito, mas você pode solicitar a remoção de consultas exaustivas que sejam imprecisas.
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