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Debes acostumbrarte a revisar regularmente tus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito al consumidor: Equifax, Experian y TransUnion. Es posible que las agencias de crédito no sepan qué información es incorrecta hasta que la informes. Aquí te explicamos cómo disputar las consultas inexactas de tus informes crediticios.
Tras adquirir tres casas y ocho automóviles, Balderaz estima que han ahorrado decenas de miles de dólares en préstamos al obtener las tasas hipotecarias más bajas. Bill Balderaz, presidente de Fathom Healthcare, tiene un excelente historial crediticio y lo atribuye a que su familia vive por debajo de sus posibilidades.
Si la agencia de crédito en cuestión investiga y determina que la consulta no fue autorizada, deberá eliminarla de su informe crediticio correspondiente. Puede presentar una disputa con cualquiera de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Equifax, Experian y TransUnion) que tengan una consulta exhaustiva inexacta registrada para usted en su informe crediticio correspondiente. Los miembros de Credit Karma pueden disputar errores en su informe de TransUnion® a través de la aplicación Credit Karma Direct Dispute™. Si disputa errores en sus informes crediticios, incluyendo consultas exhaustivas no autorizadas, las agencias de crédito están obligadas a investigar. También están obligadas a corregir la información que se considere inexacta.
Su índice de utilización de crédito es el total de su deuda pendiente como porcentaje de sus límites de crédito totales combinados. Las entidades crediticias buscan cuentas que hayan estado abiertas durante un período prolongado y se hayan administrado de forma responsable desde su creación.
“A medida que aumentan nuestros ingresos, mantenemos nuestros gastos estables”, dice Balderaz. Obtener una puntuación crediticia perfecta puede ser extremadamente difícil, pero en realidad no hay mucha diferencia entre una puntuación de 780 o superior a 800. Una puntuación de 780 o superior te ofrece las mismas tasas de interés que a alguien con una puntuación ideal. Unirse a la élite crediticia con una puntuación de 800 o superior puede ser mucho más que un simple presunción. Las agencias de crédito prefieren ver a los consumidores con un índice de utilización del crédito inferior al 30 %.
Independientemente de cómo haya llegado, deberá presentar una disputa ante la agencia de crédito cuyo informe muestra la consulta exhaustiva incorrecta para solicitar que la eliminen. Si un acreedor extrajo su puntaje crediticio sin su permiso o una agencia de crédito agregó una consulta por error a su informe, la consulta exhaustiva incorrecta podría perjudicar su puntaje crediticio. Los modelos de calificación crediticia no suelen penalizar a los clientes por la compra de pagos cuando solicitan el mismo tipo de crédito, por ejemplo, al solicitar una hipoteca. Varias consultas dentro de un período de 14 a 45 días (según el modelo de calificación crediticia o el tipo de hipoteca) podrían contar como una sola consulta al determinar sus puntajes. Para comenzar, también hay una sección separada para consultas delicadas, que debe etiquetarse como "solicitudes que solo usted ve". A diferencia de las consultas estrictas, las consultas blandas no afectarán su puntaje crediticio.
Sin embargo, es posible que se realicen consultas exhaustivas no autorizadas en su historial crediticio. Es recomendable revisar con frecuencia sus informes crediticios para detectar inexactitudes como estas. Si encuentra alguna, debe presentar una disputa ante la agencia de crédito que generó el informe y solicitar que la elimine. Demasiadas consultas exhaustivas pueden perjudicar su historial crediticio, pero puede solicitar que se eliminen las consultas exhaustivas que sean inexactas.
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