تنظيف الحسابات المصرفية، تحقيق أقصى استفادة

اعتمد الاتحاد الأوروبي هذا التوجيه لأول مرة في يونيو/حزيران 1991، واستمر تطبيقه حتى عام 1997، و2005، و2015، و2018. ويلزم هذا التوجيه الدول الأعضاء بحظر وإدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويجب على الدول الأعضاء تطبيق متطلبات التوجيه في عدد من المجالات، لا سيما تلك المتعلقة بالعناية الواجبة بالمستهلك، والمخاطر المتزايدة، والعقوبات في حال عدم الامتثال. أي مؤسسة يدفع فيها العملاء عادةً نقدًا ثمن المنتجات أو الخدمات المقدمة، مثل المطاعم، وشركات توصيل البيتزا، وشركات سيارات الأجرة، وماكينات غسيل السيارات التي تعمل بالعملات المعدنية، أو مغاسل السيارات. ويدير بعض غاسلي الأموال أو يستخدمون أعمالًا قائمة على المال لخلط الأموال المكتسبة بشكل غير قانوني مع الأموال التي تولدها المؤسسة بالفعل. وتطلب جميع دور العرض من العملاء استخدام بطاقات الائتمان.

تُعرف أيضًا باسم "بيوت التحويل" أو "بيوت المبادلة"، وهي شركات تتلقى الأموال أو أي مبالغ أخرى تُحوّلها عبر النظام المصرفي إلى حساب آخر. يُدار الحساب من قِبل شركة تابعة في ولاية قضائية أجنبية، حيث تُتاح الأموال للمستلم النهائي. تفرض بعض الدول متطلبات العناية الواجبة على الجهات الرقابية، وهي مشابهة لتلك التي تفرضها المؤسسات المالية.

في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على قرض عقاري أو بطاقة ائتمان، يُجري المُقرضون ما يُسمى "استعلامًا دقيقًا" عن تصنيفك الائتماني. قد يكون كثرة الاستفسارات الدقيقة مؤشرًا تحذيريًا يُؤدي إلى انخفاض تصنيفك الائتماني، لذا عليك تقليل عدد حساباتك الائتمانية. قد تكون حبوب منع الحمل في عربات الطعام أنظف من بطاقتك. بطاقات الائتمان أكثر عرضة بثلاث مرات تقريبًا لحمل البكتيريا المُسببة لتسمم السالمونيلا من أقراص الدفع. العملات المعدنية والنقود أكثر عرضة بقليل لحملها من الأقراص.

سيكون البعض متشددًا بعض الشيء بشأن التنازلات وطاولات البار. عندما بدأت أنا وزوجتي باستخدام تطبيق "تايدي" لأول مرة، كنت مترددًا.

ومع ذلك، تُعدّ الأقراص أكثر وسائل الدفع شيوعًا لاحتواء بكتيريا العقدية الرئوية، والتي قد تُسبب الالتهاب الرئوي والتهاب السحايا. قال مايكل براون، مؤلف الدراسة: "عندما تُركز على جميع الأماكن التي وُضعت فيها أموالك وعدد مرات انتقالها بين يديك، ستلاحظ أن المدفوعات تُصبح أوعية ناقلة للجراثيم. وحتى مع توجهنا نحو مجتمع بلا نقود، لا تزال بطاقات الخصم والائتمان هذه تُمرر أو تُدخل، أو تُنقل من يد إلى أخرى، أو تُترك على أسطح البارات". إذا كنت تُمارس روتينًا يوميًا بعيدًا عن الأسطح كثيرة اللمس، مثل هاتفك وطاولاتك، فقد ترغب في إضافة مسح بطاقاتك الائتمانية إلى تلك القائمة.