Svuotare i conti bancari, massimizzare

Adottata per la prima volta dall'Unione Europea nel giugno 1991 e aggiornata nel 1997, 2005, 2015 e 2018, la direttiva impone agli Stati membri dell'UE di vietare e gestire i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Gli Stati membri devono attuare i requisiti della direttiva in diversi ambiti, in particolare in relazione alla due diligence del cliente, ai rischi crescenti e alle sanzioni in caso di inosservanza. Qualsiasi attività in cui i clienti pagano solitamente in contanti per i prodotti o servizi offerti, come ristoranti, pizzerie, compagnie di taxi, distributori automatici di monete o autolavaggi. Alcuni riciclatori di denaro gestiscono o utilizzano attività basate sul denaro per mescolare denaro ottenuto illegalmente con denaro effettivamente generato dall'attività. Tutti i cinema chiedono ai clienti di utilizzare carte di credito.

Noti anche come giroconti o casas de cambio, i fornitori di servizi di rimessa sono società che ricevono denaro o altri fondi che trasferiscono tramite il sistema bancario su un conto diverso. Il conto è detenuto da una società associata in una giurisdizione estera, dove il denaro viene reso disponibile al destinatario finale. Alcuni paesi impongono ai gatekeeper obblighi di due diligence simili a quelli degli istituti finanziari.

Ogni volta che richiedi un mutuo, un'ipoteca o una carta di credito, gli istituti di credito effettuano quella che viene definita una "richiesta approfondita" per verificare il tuo punteggio di credito. Un elevato numero di richieste approfondite può essere un campanello d'allarme e far calare il tuo punteggio di credito, quindi potresti voler limitare il numero complessivo di conti di credito. La pillola di un food truck potrebbe essere più pulita della tua carta. Le carte di credito hanno quasi tre volte più probabilità di contenere il batterio che causa l'avvelenamento da salmonella rispetto alle compresse di pagamento. Monete e contanti hanno solo leggermente più probabilità delle compresse di contenerlo.

Alcuni saranno piuttosto rigidi sui banconi dei bar e delle concessioni. Quando io e mia moglie abbiamo iniziato a usare l'app Tidy, ero riluttante.

Tuttavia, le compresse sono il metodo di pagamento più incline a trasmettere lo Streptococcus pneumoniae, che può causare polmonite e meningite. "Se ci si concentra su tutti i posti in cui sono stati i propri soldi e su quante volte hanno cambiato mano, ci si accorge che i pagamenti diventano veicoli di trasporto di germi. E anche se ci stiamo muovendo verso una società senza contanti, queste carte di debito e di credito vengono ancora strisciate o inserite, cambiano mano o rimangono sui banconi dei bar", ha affermato Michael Brown, autore dello studio. Se si eliminano quotidianamente le superfici toccate frequentemente, come il telefono e i banconi, si potrebbe voler aggiungere la pulizia delle carte di credito a questo elenco.