لماذا لا يجب عليك أبدًا دفع أموال لوكالة تحصيل الديون

ينبغي إجراء العناية الواجبة قبل الدخول في أي معاملة مالية أو علاقة تجارية. عملية تحويل مدفوعات العملاء من عملة أجنبية إلى دولارات أمريكية.

تقارير تُقدّم وصفًا وتحليلًا مُعمّقين لأنظمة الدولة للحد من الجرائم المالية، استنادًا إلى توصيات مجموعة العمل المالي. ورغم أن هذه التقارير لا تُصنّف عادةً ضمن العقوبات، إلا أنها قد تُؤثّر على مستوى المخاطر التي قد تُواجهها المؤسسة المالية عند التعامل مع دولة أو منطقة مُعيّنة.

غالبًا ما تبدأ التحقيقات بفحوصات بسيطة قبل التقدم بمزيد من التحقيقات، مثل تقييم الحسابات، والتواصل مع العملاء، واحتمالية التصعيد إلى قسم الامتثال. وذلك لمنع أو تقييد تغيير أو سحب أو تصفية أو استخدام الأصول أو الحسابات المصرفية. وقد تقرر المحاكم تطبيق التجميد كوسيلة للحماية من الهرب. التحقيق والفحص الذي تُجرىه شركة أو مجموعة، يُجرى في إطار التحضير لمعاملة تجارية.

أداة مالية تُشترى عادةً نقدًا بفئات صغيرة (عادةً أقل من اليورو/500 دولار أمريكي). يستخدمها عادةً من لا يملكون حسابات جارية لدفع الفواتير أو لشراء مشتريات لا يقبل فيها البائع شيكًا شخصيًا.

يعتمد فحص المدفوعات على رسائل التكلفة باستخدام قوالب ورموز واختصارات مُعدّة مسبقًا لشرح معلومات مُحددة. غالبًا ما تُقدّم المعلومات المُقدّمة في هذه القوالب المُعدّة مسبقًا من قِبل جهة خارجية؛ ولذلك، فإنّ سيطرة الوكالة على كيفية عرض المعلومات محدودة، إن وُجدت. تُشكّل هذه الحسابات مخاطر على مؤسسات الإيداع التي تُديرها، إذ قد يصعب إجراء العناية الواجبة على عملاء المؤسسات الدولية الذين يستخدمون حسابات PTA. صاحب الحساب، أو في حال عدم وجود حساب، الشخص الذي يُقدّم الطلب إلى المؤسسة المالية لإجراء التحويل البنكي. لا تزال لوائح مكافحة غسل الأموال في بعض الدول للمنظمات غير الحكومية تحتوي على ثغرات يُخشى أن يستغلها الإرهابيون أو المتعاطفون معهم في محاولة لتحويل الأموال سرًا.

يمكن أيضًا استخدام الحوالات المالية لغسل الأموال، لأنها تُمثل أداةً مسحوبةً على المؤسسة المُصدرة لها، وليس على حساب شخص. وقد عُرِّفت الحوالات المالية، في اتفاقية بازل لعام 2001، بأنها احتمالية أن تُؤدي الدعاوى القضائية، أو الأحكام القضائية المُخالفة، أو العقود غير القابلة للتنفيذ إلى تعطيل أو الإضرار بالمؤسسة المالية. بالإضافة إلى ذلك، قد تخضع البنوك لعقوبات إدارية أو قانونية تفرضها الحكومة. وقد تكون للدعوى القضائية التي تتورط فيها مؤسسة مالية آثارٌ أشد على المؤسسة من مجرد التكاليف القانونية. ولن تتمكن البنوك من حماية نفسها بفعالية من هذه المخاطر القانونية إذا لم تُمارس العناية الواجبة في تحديد عملائها وفهمهم وإدارة تعرضهم لغسل الأموال.