Instruções de limpeza bizarras do Apple Card

A suposição incorreta de que os riscos de sanções associados às afiliadas ou subsidiárias de um cliente são simplesmente uma questão para o comprador avaliar e gerenciar. Os reguladores no Reino Unido e nos Estados Unidos exigem que todas as partes dentro de uma cadeia de transações examinem possíveis riscos de sanções. É importante que as instituições financeiras solicitem e avaliem informações sobre as afiliadas e subsidiárias de um cliente. O risco de perda direta ou indireta de operações devido a processos, pessoas ou sistemas internos inadequados ou falhos, ou devido a eventos externos, é crucial.

Crimes antecedentes são normalmente definidos como crimes graves ou "todas as infrações no código legal". Existência de um local físico preciso com administração significativa do estabelecimento, localizado fisicamente em um país, onde mantém informações comerciais e está sujeito a supervisão. A mera existência de um agente local ou de funcionários de baixo nível não representa presença física. Pagamentos que envolvam mais de um país, seja por transporte físico de dinheiro através de uma fronteira internacional ou por transferência eletrônica de dinheiro de um país para outro.

Sanções são ações punitivas ou restritivas tomadas por países, regimes ou coalizões internacionais específicos com o objetivo principal de incitar uma mudança de comportamento ou política. As sanções podem restringir o comércio, as transações financeiras, as relações diplomáticas e a mobilidade. Elas podem ser específicas ou gerais em sua implementação e execução. As sanções também são chamadas de medidas restritivas.

Um registro de empresa é um inventário de informações importantes sobre a empresa, como a data de fundação e quem são seus proprietários e diretores. Também conhecida como Sociedade de Investimento Privado (SPI), uma PIC é um tipo de empresa que geralmente é estabelecida em uma jurisdição offshore com leis de sigilo rigoroso para proteger a privacidade de seus proprietários. Em algumas jurisdições, uma empresa comercial internacional ou empresa isenta é conhecida como sociedade de investimento privado. "Ações ilegais especificadas", cujos rendimentos, se envolvidos na transação em questão, podem dar origem a um processo por lavagem de dinheiro. A maioria das leis antilavagem de dinheiro contém uma definição ou listagem ampla desses crimes subjacentes.

Um processo comparável ao Conheça Seu Cliente/Devida Diligência do Cliente, que se concentra nos perigos específicos das sanções, levando em consideração a governança e a avaliação de riscos. A DDD se baseia nas informações de KYC/CDD que uma empresa coleta como parte de seu programa AML atual. A tentativa deliberada de ocultar ou ocultar o envolvimento de locais, entidades ou indivíduos sancionados em uma transação ou série de transações. Quando a evasão às sanções é bem-sucedida, uma empresa que poderia ter sido sinalizada, tributada, restringida ou proibida pode prosseguir sem impedimentos.

Por sua vez, o apetite ao risco influencia a tradição e o tipo de operação da organização e orienta a alocação de recursos. O apetite ao risco de uma organização é definido por meio do processo de avaliação de risco e formalizado em uma Declaração ou Estrutura de Apetite ao Risco. Uma empresa deve determinar seu apetite ao risco com base nos recursos disponíveis para investir em controles, pessoal e medidas para proteger sua reputação.

A noção pública de que um banco simplesmente não é capaz de lidar com seus riscos operacionais com sucesso pode interromper ou prejudicar os negócios do banco. Historicamente, as OFCs estão localizadas no Caribe ou em ilhas do Mediterrâneo para estarem em proximidade razoável com os principais centros financeiros dos EUA e da Europa.

A quantidade de risco que uma agência está disposta a aceitar em busca de valor ou oportunidade. O apetite ao risco de uma agência reflete sua filosofia de gestão de risco e seu nível de investimento para negócios corporativos em situações nas quais pode haver um risco elevado de sanções.